More Philippine Banks Scrap Digital Transfer Fees
Multiple major banks in the Philippines are accelerating their move to waive fees for digital transfer services like InstaPay and PESONet. This initiative aligns with the Bangko Sentral ng Pilipinas' (BSP) promotion of digital payments, offering increased convenience and reduced financial burden to customers.
MANILA, Philippines — More banks in the Philippines are eliminating fees on digital fund transfers, a move that is making mobile banking more affordable and encouraging the shift towards electronic payments. Metropolitan Bank & Trust Co. (Metrobank) has removed fees for InstaPay and PESONet transfers on its mobile banking app, allowing customers to send money to other banks and e-wallets at no extra cost. According to Metrobank, customers can send up to P50,000 per InstaPay transaction and up to P100,000 daily. For larger transfers, PESONet allows users to send up to P200,000 per day. The bank is also encouraging non-clients to open an eSavings account through the app to access the free transfer service. Philippine Savings Bank, Metrobank's thrift banking arm, has also waived InstaPay and PESONet transfer fees. Furthermore, Security Bank Corp. will extend free fund transfers to all its customers starting July 10. Previously, this benefit was limited to select client segments such as Gold, Wealth, Corporate, and Business Banking clients. MariBank Philippines Inc., a digital-first rural bank, has also lifted its previous cap of 50 free transfers per month, allowing customers to make unlimited InstaPay and PESONet bank transfers for free. The bank already offers one percent cashback on eligible QRPh and card transactions, bills payment, and savings interest of up to 3.75 percent per annum. InstaPay is typically used for real-time transfers of smaller amounts, while PESONet is used for larger fund transfers that are processed within banking hours. These moves to waive fees support the long-standing objective of the Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) in promoting affordable, convenient, and inclusive digital payments. This follows BSP Circular 1238, issued last month, which directs banks to bring interbank transfer fees closer to zero. Banks must also be ready to justify their fees with cost analyses if asked.
多角的分析
フィリピンの銀行によるデジタル送金手数料の無料化は、金融包摂を促進し、国内の決済システムを近代化するというフィリピン中央銀行（BSP）の戦略に沿ったものだ。これは、金融取引コストを削減することで、特に低所得者層や地方の住民にとって、より多くの人々を正式な金融システムに取り込むことを目的としている。手数料無料化は、銀行間の競争を激化させ、顧客体験の向上とデジタルバンキングサービスの普及を加速させる可能性がある。長期的に見れば、これはフィリピン経済全体のデジタル化を促進し、より効率的で透明性の高い取引環境の構築に貢献するだろう。
デジタル送金手数料の無料化は、銀行にとっては短期的な収益源の減少を意味する可能性がある。しかし、長期的には、顧客基盤の拡大、取引量の増加、そしてデジタルチャネルへの移行による運営コストの削減といったメリットが期待できる。投資家は、この動きをフィリピンのデジタル経済への移行というより大きなトレンドの一部として捉えるべきである。手数料無料化が顧客獲得とエンゲージメントにどれだけ貢献するか、また、銀行が他の収益源（例：手数料以外のサービス、データ活用）をどのように開発していくかが、将来の収益性を判断する上で重要となる。
デジタル送金手数料の無料化は、マニラ首都圏だけでなく、地方都市や農村部においても、金融サービスへのアクセスを劇的に改善する可能性がある。例えば、地方に住む家族が都市部に住む親戚に送金する際の負担が軽減され、より頻繁かつ容易な送金が可能になる。これにより、経済的な支援の循環が促進される。また、小規模事業者がサプライヤーへの支払いを迅速かつ低コストで行えるようになり、ビジネスの効率化に繋がる。一方で、デジタルデバイド（情報格差）の解消も課題として残る。高齢者やデジタルリテラシーの低い人々が、これらの新しいサービスを十分に活用できるような教育・支援策も同時に求められる。
今回のデジタル送金手数料無料化は、フィリピン国民、特に頻繁に送金を行う人々にとって、経済的な負担を直接的に軽減する朗報である。例えば、海外で働くフィリピン人労働者（OFW）が母国の家族に仕送りをする際、あるいは国内で都市部と地方の間で送金を行う際に、これまでかかっていた手数料がなくなることで、手元に残る金額が増える。これにより、生活費のやりくりが楽になったり、教育費や医療費に充てられる資金が増えたりする可能性がある。しかし、スマートフォンやインターネット環境を持たない人々にとっては、この恩恵は限定的であり、金融包摂の更なる推進が求められる。
背景・歴史的文脈
フィリピン中央銀行（BSP）は、長年にわたりデジタル決済の普及と金融包摂の拡大を国家戦略として推進してきた。2015年には「National Retail Payments Strategy」を策定し、電子決済への移行を奨励。2020年には、COVID-19パンデミックを背景に、デジタル取引の重要性が増し、BSPは「Digital Payments Transformation Roadmap」を発表。その中で、銀行間送金手数料の引き下げや無料化を促進する方針を打ち出した。今回の銀行による手数料無料化の動きは、こうしたBSPの継続的な政策誘導と、国民のデジタル決済への関心の高まり、そしてパンデミックによる非接触型決済へのシフトといった複数の要因が複合的に作用した結果と言える。
原文ソース
Philstar Business