Ukrainians Jailed in HCMC for Predatory Lending
Ho Chi Minh City People's Court sentenced three individuals, including two Ukrainians, for usury, with annual interest rates reaching 792%. The alleged mastermind fled the country, while the remaining members established multiple companies to exploit citizens through apps and websites.
The Ho Chi Minh City People's Court on Tuesday sentenced Tymur Bugaievskvi, 36, and Iryna Kravchuk, 41, both Ukrainian nationals, along with Vietnamese national Le Thanh Huynh Cang, 54, to seven months, 29 days, and one year in prison respectively for "usury in civil transactions." Twenty-seven other individuals received sentences ranging from a VND200 million (US$7,600) fine to one year and four months imprisonment for the same offense. The police identified Roman Katerynchyk, another Ukrainian man, as the mastermind behind the operation, but he had fled the country before the ring was busted. Since 2019, Cang had become acquainted with Katerynchyk through social connections and helped him explore financial investment opportunities in Vietnam before they established multiple companies for loan sharking. Initially, three companies were set up: OnCredit, Loi Tin (both headquartered in HCMC’s former Phu Nhuan District), and Ixora (former District 2). While registered for various businesses, these entities exclusively provided usurious loans through apps and websites. By 2023, the network faced increased scrutiny from authorities and reduced operations. In April of that year, OnCredit was fined by the HCMC police for operating outside its registered scope. Katerynchyk instructed Cang to temporarily suspend operations and left the country. Later, he directed Cang to resume operations, prepare procedures for setting up more companies, recruit personnel, and establish additional firms, each responsible for a specific stage in the lending process. Cang utilized relatives and acquaintances as nominees to establish Loc Tin, Cactus, and Vinex companies. These entities coordinated with Ixora to lend through the OnCredit app, Oncredit.vn, and Easycash.vn websites. Katerynchyk also sent several individuals from Ukraine to work in HCMC, including Bugaievskvi for developing customer scoring software and Kravchuk for managing debt collections, business development, and supervising employees. According to the court verdict, the lending applications and websites were developed in Ukraine. Customer data, contracts, loan records, and all transaction information were stored on servers located abroad. Employees in Vietnam could only access and update data but not download or copy it. To conceal the usury, the companies listed an interest rate of 0.054% per day, or 19.44% annually, which was within legal limits. However, borrowers were required to pay various fees such as consultation, contract extension, and late payment penalties, pushing the actual annual interest rate to between 365% and 792% depending on the loan package. To borrow, customers had to download the app or access Oncredit.vn and Easycash.vn, provide personal information and a portrait photo, and grant the software access to their contacts and certain phone data. This information was then fed into a scoring system programmed by Bugaievskvi to assess borrowing capacity for approving or rejecting applications. Data from the companies' systems shows that 20 customers borrowed VND905 million and were required to repay nearly VND1.2 billion. Of this, VND268 million went toward interest, which would have been merely VND8 million if the law had been followed. Information Source: VnExpress International
多角的分析
この事件は、ベトナムにおける金融規制の抜け穴を突いた非合法な高金利貸付ビジネスの実態を浮き彫りにしている。特に、アプリやウェブサイトを通じて個人情報を収集し、国外サーバーでデータを管理するという手口は、当局による監視や追跡を困難にしている。ベトナム政府は近年、金融包摂の推進と同時に、消費者保護の観点から金融サービスに対する規制強化を進めている。しかし、このような巧妙な手口は、正規の金融サービスへのアクセスが限られる層や、緊急の資金ニーズを持つ人々を標的とし、経済的弱者をさらに困窮させるリスクをはらんでいる。また、国外にサーバーを置くことで、ベトナム国内法による実効的な規制や課税を回避しようとする意図も伺える。
今回の事件は、ベトナムの金融市場における潜在的なリスク要因を示唆している。特に、規制が不十分な分野や、巧妙な手口を用いる違法業者が存在する可能性に投資家は注意を払う必要がある。一方で、ベトナム経済の成長に伴い、正規の金融サービスへの需要は高まっており、規制当局はこのような違法行為を厳しく取り締まることで、健全な金融市場の育成を目指していると考えられる。投資家にとっては、規制当局の動向や、金融テクノロジー（FinTech）分野におけるコンプライアンス体制を注視することが、リスク管理の観点から重要となるだろう。また、海外からの資本流入を奨励する一方で、国内の金融システムを守るための法整備や執行能力の強化が、ベトナム経済の持続的成長に不可欠である。
この事件は、ベトナム国内の多くの人々、特に経済的に脆弱な層が、予期せぬ出費や一時的な資金繰りのために、法外な金利の借入れに追い込まれる現実を示している。個人情報や連絡先へのアクセスを許可させることで、返済が滞った際に、借り手の人間関係にまで影響を及ぼす可能性も懸念される。また、外国人が関与する犯罪組織が、テクノロジーを悪用してベトナム市民を搾取する手口は、社会的な不安を増大させる要因となりうる。政府は、このような違法行為を取り締まるだけでなく、低所得者層や経済的に困難な状況にある人々が、安全かつ公正な金融サービスにアクセスできるような社会的なセーフティネットの構築も同時に進める必要がある。
今回の事件で、多くの市民が年率792%という法外な金利の借入れに苦しんでいたことが明らかになった。特に、緊急でお金が必要な状況にある人々が、アプリやウェブサイトを通じて簡単に借入れができることに誘われ、結果的に返済不能な状況に陥るケースが後を絶たない。個人情報や連絡先を提出させられることで、返済が遅れた場合の精神的なプレッシャーも大きい。当局には、このような違法な高利貸しを取り締まるだけでなく、市民が安心して利用できる金融サービスの情報提供や、困窮した際の相談窓口の拡充を強く求める。
背景・歴史的文脈
ベトナムでは、経済成長に伴い金融サービスへのアクセスが拡大する一方、特に低所得層や中小企業の間では、正規の金融機関からの融資が困難な場合がある。このため、非公式な金融市場や、高金利を謳う貸付業者が一定の需要を得てきた歴史がある。2019年以降、スマートフォンの普及とインターネット環境の整備により、アプリやウェブサイトを通じたオンライン融資サービスが急増した。当初は利便性の高いサービスとして受け入れられたが、その中には法外な金利や不当な手数料を徴収する悪質な業者も含まれていた。ベトナム政府は、こうした問題に対処するため、金融規制の強化や消費者保護策の導入を進めているが、国外からの犯罪組織による巧妙な手口は、規制の網をかいくぐる新たな課題となっている。
原文ソース
VnExpress International