フィリピン、デジタル決済手数料ゼロへ BSPが新規則施行
フィリピン中央銀行（BSP）は、デジタル決済の普及促進のため、7月4日より小規模事業者に対する手数料を免除する新規則を施行した。これにより、個人間の送金手数料も引き下げられ、多くの金融機関が無料化・割引を実施している。
フィリピン中央銀行（BSP）は、7月4日より施行された通達番号1238号に基づき、小規模事業者がデジタル決済を利用する際の手数料を免除し、キャッシュレス取引の普及を後押しする方針を打ち出した。
この新規則は、全てのデジタル取引手数料を対面での銀行手数料よりも低く設定し、実際の処理コストに基づいて算定すること、そして送金者が手数料を差し引かれることなく全額を受け取れることを義務付けている。
通達番号1238号は、6月17日付の覚書2026-025号の実施にあたるもので、BSP金融委員会がInstaPayおよびPESONetの取引手数料に関する一時停止措置を解除したことを受けている。
2026年7月9日現在、BSP監督下の金融機関（BSFI）のうち、個人ユーザーに対して手数料を無料としたり、ゼロ手数料を実施したりしているのは以下の通りである。
ユニバーサル・商業銀行
スリフトバンク
地方銀行
デジタルバンク
電子マネー発行者 - 非銀行金融機関（NBFI）
BSPの概要によると、BDO Unibank, Inc.は「条件付きゼロ手数料のBSFI」に分類されていたが、7月9日にはInstaPayおよびPESONetを通じた同行間の送金手数料を完全に無料化すると発表した。
法人向け口座の手数料や、条件付きゼロ手数料を提供するBSFI、および取引コストの免除に関する詳細なリストについては、BSPの公式概要を参照されたい。
この動きは、フィリピン国内のデジタル経済への移行を加速させる重要な一歩となる。特に、海外からの送金が多いフィリピンにおいて、送金手数料の低減は多くの国民、特に海外で働くフィリピン人労働者（OFW）とその家族にとって経済的な負担軽減につながる可能性がある。また、小規模事業者のデジタル決済導入促進は、サプライチェーンの効率化や、より広範な経済活動への参加を促すことも期待される。フィリピン政府は、2023年までにデジタル決済の普及率を現在の約20%から50%に引き上げる目標を掲げており、今回の措置はその目標達成に向けた強力な推進力となるだろう。
情報源: GMA Money Philippines
多角的分析
フィリピン中央銀行（BSP）によるデジタル決済手数料の引き下げ・無料化は、国内の金融包摂を促進し、経済活動の効率化を図るための戦略的な一手である。特に、小規模事業者への手数料免除は、これまでデジタル決済の導入に二の足を踏んでいた層の参加を促し、サプライチェーン全体のデジタル化を加速させる可能性がある。これは、フィリピン経済が抱える非公式経済の割合が高いという構造的課題に対処し、より透明性の高い経済システムへの移行を促すものと考えられる。また、InstaPayやPESONetといった国内決済システムの利用促進は、国際送金手数料の低減と相まって、国民の可処分所得の増加や、国内消費の活性化に寄与するだろう。
今回のBSPによる手数料無料化・低減策は、フィンテック企業やデジタルウォレットプロバイダーにとって、短期的な収益減というリスクをもたらす可能性がある。しかし、長期的には、デジタル決済の利用拡大に伴う取引量の増加や、新たなサービス開発の機会創出が期待できる。特に、これまで銀行口座を持たなかった層や、地方の小規模事業者がデジタル決済システムに参入することで、新たな顧客基盤の獲得が見込まれる。投資家は、手数料収入への依存度が低い、あるいは付加価値サービス（例：データ分析、小口融資）で収益を上げるビジネスモデルを持つ企業に注目すべきだろう。また、政府のデジタル化推進政策は、フィンテック分野への外国直接投資を呼び込む可能性も秘めている。
デジタル決済手数料の無料化は、フィリピン国民、特に地方に住む人々や、低所得者層にとって大きな恩恵となる。海外で働くフィリピン人労働者（OFW）からの送金手数料が実質的にゼロになることは、家族の生活を支える上で重要な意味を持つ。また、小規模事業者が手数料を気にせずデジタル決済を導入できるようになれば、より多くの人々がオンラインでの商取引に参加できるようになり、経済的な機会が広がる。しかし、デジタルデバイド（情報格差）の問題は依然として残るため、全ての国民がこの恩恵を受けられるよう、デジタルリテラシー教育やインフラ整備が引き続き重要となる。特に、インターネット環境が不安定な地域や、高齢者層へのサポートが課題となるだろう。
今回のBSPの発表は、マニラ首都圏で働く若い世代の市民にとって、日々の生活における送金や支払いがより便利になることを意味する。特に、友人との割り勘や、オンラインショッピングでの決済がより手軽になるだろう。しかし、地方に住む家族への送金が無料になることは、生活費をやりくりする上で非常に助かる。一方で、まだスマートフォンを持っていない、あるいはインターネットの使い方がわからないという高齢者や、地方の住民は、この恩恵を直接受けられない可能性がある。彼らがデジタル化の波に取り残されないような、きめ細やかなサポートが行政や金融機関に求められていると感じる。
AI Expert Roundtable
AI 専門家による深層討論会
※ この議論は記事内容に基づき AI エージェントによって自動生成されたシミュレーションです
背景・歴史的文脈
フィリピンでは、国民の約7割が銀行口座を持たないなど、金融包摂の遅れが長年の課題であった。特に、海外で働くフィリピン人労働者（OFW）からの送金は、国内経済を支える重要な柱であるが、その手数料は依然として高額であった。こうした背景から、フィリピン中央銀行（BSP）は、デジタル決済の普及を促進し、金融包摂の拡大を目指してきた。2020年以降、新型コロナウイルスのパンデミックを契機に、非接触型決済への需要が高まり、InstaPayやPESONetといった国内決済システムの利用が拡大した。今回の通達は、こうした流れをさらに加速させ、より包括的で効率的なデジタル経済の構築を目指す政府の強い意志を示すものである。
原文ソース
GMA Money Philippines