フィリピンのデジタル金融包摂、国連で紹介 GCash CEOが功績語る

フィリピンのデジタル金融包摂の経験が、水曜日にニューヨークで開催された国連グローバル・コンパクト・リーダーズ・サミットで、Mynt社の社長兼CEOであるマーサ・サゾン氏によって世界に紹介された。

サゾン氏は「資本と市場のシステムレバー」に関する全体セッションで、「信用を再考する：見えない存在からエンパワーメントへ」と題した基調講演を行った。このセッションでは、世界中のビジネスおよび金融リーダーが集まり、より包摂的な市場を構築するために資本をどのように活用できるかを検討した。

サゾン氏は、パンデミック前の29%からフィリピンの成人人口の50%へと増加した正式な金融口座所有率に言及した。また、GCashは1100万人以上の借り手に融資を提供しており、その多くはこれまで十分なサービスを受けられなかったコミュニティの住民であると述べた。

Mynt社のトップは、フィリピンは人口が多く若いにもかかわらず、歴史的に多くの国民が正式な金融システムの外におり、正式な融資の浸透率はわずか12%で、東南アジアでも最低水準の一つであると指摘した。

彼女は、特に従来の金融機関が要求する書類や担保を持たないフィリピン人にとって、信用格差は著しく、医療費、学費、家計費などの緊急の支出に直面した際に、多くの人が非公式な資金調達源に頼らざるを得ない状況にあると説明した。

サゾン氏は、フィリピン人の40%が非公式な貸し手から借りているというデータを示し、借り手はしばしば家族や友人に頼るが、これらの選択肢がない場合は、高利貸しや悪質なオンライン貸付業者に頼らざるを得ないと述べた。

デジタル金融の成長は、金融サービスを一般のフィリピン人にとってよりアクセスしやすく、関連性の高いものにすることで、この格差に対処する機会を提供すると彼女は語り、モバイルウォレットが正式な金融口座所有率の拡大に大きく貢献していることを指摘した。

GCashのアプローチの中心には、顧客のデジタル金融行動を活用して信用力を評価する独自のAI搭載信用スコアリングシステム「GScore」があるとサゾン氏は述べた。これにより、担保やその他の従来の要件に大きく依存する従来の信用評価に代わる手段を提供している。

適格な顧客は、良好なGScoreがあれば追加の要件なしで融資の事前承認を受けることができ、GCashはフィリピン人が実際にどのように生活し、財政を管理しているかに基づいた、いわゆる「適切な規模」の信用を提供できるとサゾン氏は説明した。

彼女は、弁護士のシェイラさんの事例を挙げた。シェイラさんは、司法試験の最初の試みで不合格となり、弁護士レビューのためにGCashから融資を受けて、最終的に合格した。サゾン氏にとって、この融資は単なる金融取引ではなく、個人的な目標を追求する機会を意味した。

サゾン氏はまた、日々の小さな金融ニーズにも言及し、GCashではわずか100ペソからの「サシェサイズ」のローンを提供しており、給料日前の一時的な生活必需品や短期的な経費をカバーするのに役立つと述べた。

しかし、彼女は金融包摂は単にお金へのアクセスを提供するだけでなく、フィリピン人が公平に扱われ、尊厳を持って借りることを許されるべきだと強調した。GCashは、このアプローチを1100万人以上の借り手に広げており、その多くは経済的ピラミッドの底辺にいる人々で、女性が借り手の半数を占めているという。

サゾン氏は、このより広範なアクセスをフィリピン経済と結びつけ、女性が家計費の管理において中心的な役割を果たしており、信用の影響は個々の借り手を超えて、家計を維持し、ビジネスを成長させ、経済を動かし続けるのに役立つと指摘した。

彼女は、金融包摂の取り組みはまだ完了していないと強調し、GCashは融資やその他のサービスを通じて、より多くのフィリピン人を金融システムに取り込むために革新を続けると述べた。

「人々が見られるとき、彼らは信頼される。そして、彼らが信頼されるとき、彼らはエンパワーされる」とサゾン氏は語った。

彼女は、より広範な目標を「すべての人々のための金融」と表現し、最終的な目標は「一人のフィリピン人、一人の物語」で国家を変革することであると述べた。

情報源: GMA Money Philippines