ベトナムで高金利貸付、ウクライナ人ら有罪判決
ホーチミン市人民裁判所は、ウクライナ人2名を含む3名に対し、年率792%に及ぶ高金利での貸付（高利貸し）の罪で有罪判決を下した。主犯格は国外逃亡したが、残ったメンバーは複数企業を設立し、アプリやウェブサイトを通じて市民を搾取していた。
ホーチミン市人民裁判所は火曜日、ウクライナ国籍のティムール・ブガイエフスキー氏（36歳）、イリーナ・クラフチュク氏（41歳）、およびベトナム国籍のレ・タイン・フイン・カン氏（54歳）に対し、「民事取引における高利貸し」の罪で、それぞれ7ヶ月、29日、1年間の実刑判決を言い渡した。
この事件では、これら3名以外にも27名が同罪で、2億ベトナムドン（約7,600米ドル）の罰金から1年4ヶ月の懲役刑までの範囲で判決を受けた。
警察の捜査によると、この犯罪組織の首謀者は別のウクライナ人男性、ロマン・カテリンチュク氏であると特定されたが、彼は組織摘発前に国外へ逃亡した。
2019年以降、カン氏は知人の紹介を通じてカテリンチュク氏と知り合い、ベトナムでの金融投資の機会を探るのを手伝った後、高利貸しを目的とした複数の会社を設立した。当初はOnCredit、Loi Tin（いずれもホーチミン市旧フーニュアン区に本社）、Ixora（旧2区）の3社が設立された。
これらの会社は様々な事業目的で登録されていたが、実質的にはアプリやウェブサイトを通じて法外な金利での貸付のみを行っていた。2023年になると、当局の監視が厳しくなったため、組織は活動を縮小した。
2023年4月、OnCreditは事業範囲外での営業を行ったとしてホーチミン市警察から罰金を科された。カテリンチュク氏はカン氏に一時的に営業を停止するよう指示し、国外へ脱出した。その後、彼はカン氏に営業を再開し、さらなる会社設立の手続き、人員募集、そして貸付プロセスの各段階を分担する会社の設立を指示した。
カン氏は親族や知人を名義人として利用し、Loc Tin、Cactus、Vinexといった会社を設立した。これらの会社はIxoraと連携し、OnCreditアプリ、Oncredit.vn、Easycash.vnといったウェブサイトを通じて貸付業務を行っていた。
カテリンチュク氏はまた、ウクライナから数名の従業員をホーチミン市に送り込み、ブガイエフスキー氏は顧客スコアリングソフトウェアの開発、クラフチュク氏は債権回収、事業開発、従業員管理を担当させた。
裁判所の判決によると、貸付アプリやウェブサイトはウクライナで開発された。顧客データ、契約、貸付記録、全ての取引情報は国外に設置されたサーバーに保管されていた。ベトナム国内の従業員はデータにアクセスし更新することはできたが、ダウンロードやコピーは不可能だった。
高利貸しを隠蔽するため、会社は日利0.054%、年利19.44%という合法的な範囲内の金利を表示していた。しかし、借り手はコンサルタント料、契約延長料、延滞料など様々な手数料を支払う必要があり、実際の金利はローンパッケージによっては年率365%から792%に達していた。
借入れのため、顧客はアプリをダウンロードするか、Oncredit.vnやEasycash.vnにアクセスし、個人情報と顔写真を提出し、ソフトウェアに連絡先や一部の電話データへのアクセスを許可する必要があった。この情報は、ブガイエフスキー氏が開発したスコアリングシステムに入力され、借入能力を評価し、申請の承認または拒否が行われた。
会社のシステムデータによると、20名の顧客が合計9億500万ベトナムドンを借り入れ、返済額は約12億ベトナムドンに達した。このうち、利息として2億6,800万ベトナムドンが支払われたが、もし法律が遵守されていれば利息はわずか800万ベトナムドンだったはずである。
情報源: VnExpress International
多角的分析
この事件は、ベトナムにおける金融規制の抜け穴を突いた非合法な高金利貸付ビジネスの実態を浮き彫りにしている。特に、アプリやウェブサイトを通じて個人情報を収集し、国外サーバーでデータを管理するという手口は、当局による監視や追跡を困難にしている。ベトナム政府は近年、金融包摂の推進と同時に、消費者保護の観点から金融サービスに対する規制強化を進めている。しかし、このような巧妙な手口は、正規の金融サービスへのアクセスが限られる層や、緊急の資金ニーズを持つ人々を標的とし、経済的弱者をさらに困窮させるリスクをはらんでいる。また、国外にサーバーを置くことで、ベトナム国内法による実効的な規制や課税を回避しようとする意図も伺える。
今回の事件は、ベトナムの金融市場における潜在的なリスク要因を示唆している。特に、規制が不十分な分野や、巧妙な手口を用いる違法業者が存在する可能性に投資家は注意を払う必要がある。一方で、ベトナム経済の成長に伴い、正規の金融サービスへの需要は高まっており、規制当局はこのような違法行為を厳しく取り締まることで、健全な金融市場の育成を目指していると考えられる。投資家にとっては、規制当局の動向や、金融テクノロジー（FinTech）分野におけるコンプライアンス体制を注視することが、リスク管理の観点から重要となるだろう。また、海外からの資本流入を奨励する一方で、国内の金融システムを守るための法整備や執行能力の強化が、ベトナム経済の持続的成長に不可欠である。
この事件は、ベトナム国内の多くの人々、特に経済的に脆弱な層が、予期せぬ出費や一時的な資金繰りのために、法外な金利の借入れに追い込まれる現実を示している。個人情報や連絡先へのアクセスを許可させることで、返済が滞った際に、借り手の人間関係にまで影響を及ぼす可能性も懸念される。また、外国人が関与する犯罪組織が、テクノロジーを悪用してベトナム市民を搾取する手口は、社会的な不安を増大させる要因となりうる。政府は、このような違法行為を取り締まるだけでなく、低所得者層や経済的に困難な状況にある人々が、安全かつ公正な金融サービスにアクセスできるような社会的なセーフティネットの構築も同時に進める必要がある。
今回の事件で、多くの市民が年率792%という法外な金利の借入れに苦しんでいたことが明らかになった。特に、緊急でお金が必要な状況にある人々が、アプリやウェブサイトを通じて簡単に借入れができることに誘われ、結果的に返済不能な状況に陥るケースが後を絶たない。個人情報や連絡先を提出させられることで、返済が遅れた場合の精神的なプレッシャーも大きい。当局には、このような違法な高利貸しを取り締まるだけでなく、市民が安心して利用できる金融サービスの情報提供や、困窮した際の相談窓口の拡充を強く求める。
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AI 専門家による深層討論会
※ この議論は記事内容に基づき AI エージェントによって自動生成されたシミュレーションです
背景・歴史的文脈
ベトナムでは、経済成長に伴い金融サービスへのアクセスが拡大する一方、特に低所得層や中小企業の間では、正規の金融機関からの融資が困難な場合がある。このため、非公式な金融市場や、高金利を謳う貸付業者が一定の需要を得てきた歴史がある。2019年以降、スマートフォンの普及とインターネット環境の整備により、アプリやウェブサイトを通じたオンライン融資サービスが急増した。当初は利便性の高いサービスとして受け入れられたが、その中には法外な金利や不当な手数料を徴収する悪質な業者も含まれていた。ベトナム政府は、こうした問題に対処するため、金融規制の強化や消費者保護策の導入を進めているが、国外からの犯罪組織による巧妙な手口は、規制の網をかいくぐる新たな課題となっている。
原文ソース
VnExpress International