Philippines Pushes for Zero Digital Payment Fees as BSP Enforces New Rules
The Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) has implemented new regulations effective July 4, exempting small merchants from digital payment fees to boost cashless transactions. Inter-bank transfer fees for individuals are also reduced, with many financial institutions offering zero or reduced charges.
The Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) has implemented Circular No. 1238, effective July 4, which exempts small merchants from digital payment charges to encourage wider adoption of cashless transactions in businesses. This move aims to accelerate the digital economy's transition within the Philippines. The new regulation mandates that all digital transaction fees remain lower than over-the-counter banking fees, be based on actual processing costs, and ensure that recipients receive the full amount sent without deductions. This is a significant step towards making digital payments more accessible and affordable for both businesses and individuals. Circular No. 1238 implements Memorandum 2026-025 dated June 17, following the BSP Monetary Board's lifting of the moratorium on changes to InstaPay and PESONet transaction fees. This decision signals a commitment from the central bank to foster a more efficient and cost-effective digital payment ecosystem. As of July 9, 2026, several Bangko Sentral ng Pilipinas-supervised financial institutions (BSFIs) have waived or implemented zero fees for individual users. These include Universal and Commercial Banks, Thrift Banks, Rural Banks, Digital Banks, and Electronic Money Issuers (NBFI). Notably, BDO Unibank, Inc., initially classified as a "BSFI with conditional zero fees" in the BSP summary, announced on July 9 that it would offer completely free interbank transfers via InstaPay and PESONet. This development is expected to be a boon for many Filipinos, particularly the families of Overseas Filipino Workers (OFWs), who often rely on remittances. For a comprehensive list of updated bank transfer fees, including BSFIs offering conditional zero fees and waived transaction costs for corporate accounts, the BSP's official summary should be consulted. This initiative is expected to significantly boost the adoption of digital payments, aligning with the Philippine government's goal to increase digital payment penetration to 50% by 2023, up from approximately 20%. The reduction in transfer fees is anticipated to ease the financial burden on many citizens and encourage greater participation in economic activities, especially for small businesses.
多角的分析
フィリピン中央銀行（BSP）によるデジタル決済手数料の引き下げ・無料化は、国内の金融包摂を促進し、経済活動の効率化を図るための戦略的な一手である。特に、小規模事業者への手数料免除は、これまでデジタル決済の導入に二の足を踏んでいた層の参加を促し、サプライチェーン全体のデジタル化を加速させる可能性がある。これは、フィリピン経済が抱える非公式経済の割合が高いという構造的課題に対処し、より透明性の高い経済システムへの移行を促すものと考えられる。また、InstaPayやPESONetといった国内決済システムの利用促進は、国際送金手数料の低減と相まって、国民の可処分所得の増加や、国内消費の活性化に寄与するだろう。
今回のBSPによる手数料無料化・低減策は、フィンテック企業やデジタルウォレットプロバイダーにとって、短期的な収益減というリスクをもたらす可能性がある。しかし、長期的には、デジタル決済の利用拡大に伴う取引量の増加や、新たなサービス開発の機会創出が期待できる。特に、これまで銀行口座を持たなかった層や、地方の小規模事業者がデジタル決済システムに参入することで、新たな顧客基盤の獲得が見込まれる。投資家は、手数料収入への依存度が低い、あるいは付加価値サービス（例：データ分析、小口融資）で収益を上げるビジネスモデルを持つ企業に注目すべきだろう。また、政府のデジタル化推進政策は、フィンテック分野への外国直接投資を呼び込む可能性も秘めている。
デジタル決済手数料の無料化は、フィリピン国民、特に地方に住む人々や、低所得者層にとって大きな恩恵となる。海外で働くフィリピン人労働者（OFW）からの送金手数料が実質的にゼロになることは、家族の生活を支える上で重要な意味を持つ。また、小規模事業者が手数料を気にせずデジタル決済を導入できるようになれば、より多くの人々がオンラインでの商取引に参加できるようになり、経済的な機会が広がる。しかし、デジタルデバイド（情報格差）の問題は依然として残るため、全ての国民がこの恩恵を受けられるよう、デジタルリテラシー教育やインフラ整備が引き続き重要となる。特に、インターネット環境が不安定な地域や、高齢者層へのサポートが課題となるだろう。
今回のBSPの発表は、マニラ首都圏で働く若い世代の市民にとって、日々の生活における送金や支払いがより便利になることを意味する。特に、友人との割り勘や、オンラインショッピングでの決済がより手軽になるだろう。しかし、地方に住む家族への送金が無料になることは、生活費をやりくりする上で非常に助かる。一方で、まだスマートフォンを持っていない、あるいはインターネットの使い方がわからないという高齢者や、地方の住民は、この恩恵を直接受けられない可能性がある。彼らがデジタル化の波に取り残されないような、きめ細やかなサポートが行政や金融機関に求められていると感じる。
背景・歴史的文脈
フィリピンでは、国民の約7割が銀行口座を持たないなど、金融包摂の遅れが長年の課題であった。特に、海外で働くフィリピン人労働者（OFW）からの送金は、国内経済を支える重要な柱であるが、その手数料は依然として高額であった。こうした背景から、フィリピン中央銀行（BSP）は、デジタル決済の普及を促進し、金融包摂の拡大を目指してきた。2020年以降、新型コロナウイルスのパンデミックを契機に、非接触型決済への需要が高まり、InstaPayやPESONetといった国内決済システムの利用が拡大した。今回の通達は、こうした流れをさらに加速させ、より包括的で効率的なデジタル経済の構築を目指す政府の強い意志を示すものである。
原文ソース
GMA Money Philippines